被评为0分的理财方案:月入3500元三年买房结婚

06-15
作者 :
胶雪

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  以下为新浪网友orchimike对某理财师所设计“月入3500元三年可买房结婚”的理财规划方案的分析与评价。

   原文案例:

  某证券公司财务刘先生:我月纯收入2500元左右,算上其他收入,每年可以挣到5万元。现存款近1万元,女朋友月收入近1000元,我们租了一套房屋居住,月租金200元。我想在近三年内实现买房并结婚的目标,请问该怎样理财呢?

  理财师:假设刘先生的收入全部存下来,生活费用和房租等全部由女朋友工资支出。那么,三年以后他手中的总收入将可以达到16万元。这笔钱可用作支付买房的首付款和装修费;而16万元在三年里靠理财来增值获得的收益用以结婚支出。

  具体方案为:第一年年初,手中资金1万元,购买股票型基金,预期收益率6%,全年收益600元;当年的全部收入5万元,可逐步买入货币市场基金,全年的平均年收益预计为1%,约为500元。即第一年总收益1100元。

  第二年年初,手中资金6万元,购买股票型基金,预期全年收益3600元;当年的全部收入5万元买入货币市场基金,收益为500元。即第二年总收益4100元。

  第三年年初,手中资金11万元,出于稳健考虑购买配置型基金,预期收益率为5%,全年收益约为5500元;当年的全部收入5万元买入货币市场基金,收益为500元。即第三年总收益6000元。

  三年时间,11200元的理财收入作为筹备婚礼的相关费用应该差不多。

   本人的看法:

  一派胡言。

  该所谓的理财师,一定是卖基金的。

  错误有几点:

  1,忽略了基金的交易成本。

  2,忽略了基金的赎回成本

  3,货币市场基金,全年的平均年收益预计为1%,约为500元?!

  即使我们把资金存银行,作7日通知存款,也有1.72%,为什么还要买货币市场基金。这不明摆把人推火坑?

  4,手中资金1万元,购买股票型基金,预期收益率6%,全年收益600元,手中资金6万元,购买股票型基金,预期全年收益3600元。

  能做得到,不过股票基金可是不保本的!要是出现了-20%的情况,怎么保证咨询者的财物安全?

  综上所述,此理财方案十分差劲,纯粹是基金推销员的杰作;

  即没有安全性,又缺乏收益性。

  实在只能够说:一塌糊涂的骗钱方案。

  所以我给此方案打零分!




本文转载于 新浪网:http://finance.sina.com.cn/money/lcfa/20060215/08452343430.shtml